في محاولة لوصف الائتمان المثالي يكاد يكون من المستحيل وصفه بالكلمات لأن الائتمان المثالي هو أسطورة. أفضل ما يمكن لغالبية المستهلكين تحقيقه هو الائتمان الجيد ، وهذا يرجع إلى حقيقة أننا بشر ، وكبشر لدينا ميل للخطأ. ومع ذلك ، لا يزال الائتمان الجيد هدفًا لا يزال بعيدًا عن تحقيقه من قبل عدد كبير من المستهلكين لأن ائتمانهم يمثل ضررًا في سن مبكرة. أفضل مفهوم تم ابتكاره هو تقرير بعنوان "استخدام الائتمان بحكمة" يناقش كيفية استخدام الائتمان ، لكننا نتعامل مع الائتمان في سن مبكرة ونبدأ العملية الضارة ، مما يقودنا إلى مدى الحياة من سوء الائتمان !!!
تم اعتماد هذه الظاهرة لسهولة الحصول على الائتمان خلال سنوات الكلية ، عندما تتدفق عروض بطاقات الائتمان في كل فصل دراسي تقريبًا. كطلاب ، لم ندرك بعد عواقب استخدام الائتمان بطريقة غير حكيمة ، لذلك نستخدمها لدفع جميع النفقات التي لا تغطيها رسومنا الدراسية. ثم بعد التخرج ، نقضي معظم وقتنا في محاولة العثور على عمل لسداد جميع قروض الطلاب التي حصلنا عليها ، وغالبًا ما نتغاضى عن الديون الصغيرة الناتجة عن استخدام بطاقات الائتمان التي قدمنا طلبًا للحصول عليها لدفع جميع نفقاتنا الأخرى.
الآن ، ذهبت جميع حساباتنا للتحصيل ، حتى تلك التي حاولنا دفعها ولكننا تأخرنا ، يتصل وكلاء التحصيل ونحن نبذل قصارى جهدنا لتجنب مكالماتهم لأنه مع جميع نفقات المعيشة الأخرى لدينا ، بالكاد لدينا ما يكفي للطعام. في نهاية المطاف ، تتباطأ مكالمات التحصيل أو تتوقف تمامًا ، ونعتقد أن الأمر انتهى ، لكنه بدأ فقط ، بعد بضع سنوات عندما نذهب لتقديم طلب للحصول على سيارة أو منزل ، تعود حسابات بطاقات الائتمان المهملة هذه لتطاردنا.
هذا سيناريو نموذجي يواجهه ملايين المستهلكين كل يوم ، ولكن هناك أمل لأولئك الذين يسعون لإصلاح الضرر الذي حدث في سنواتنا السابقة غير المطلعة. وتكمن الإجابة في القوانين التي وضعتها الحكومة الفيدرالية ، في شكل من أشكال القوانين التي تحمي المستهلك وكذلك تساعدهم في محاولة استعادة تصنيفهم "الائتماني الجيد". يُطلق على هذه القوانين قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، وقانون ممارسة تحصيل الديون العادلة ، وقانون الفواتير الائتمانية العادلة ، إذا تم استخدامها بحكمة ، يمكن أن تؤثر هذه القوانين في مساعدة المستهلكين؟ إعادة رصيدهم إلى وضع يمكنهم أن يشعروا فيه بالراحة ، إن لم يكن "مثاليًا".
تتمثل الخطوة الأولى في استخدام هذه القوانين لصالحنا في اكتساب فهم راسخ لما تغطيه هذه القوانين ، وقد حددت لجنة التجارة الفيدرالية نص هذه القوانين على موقعها الإلكتروني http://www.ftc.gov. تتمثل الخطوة التالية في الحصول على نسخ من تقرير الائتمان الخاص بك ، ويمكن تحقيق ذلك من خلال شرائها من وكالات الإبلاغ عن المستهلكين الثلاثة مقابل رسوم تتراوح عادةً من 8.00 دولارات إلى 12.00 دولارًا ، ولكن يمكن أيضًا الحصول على نسخة مجانًا إذا تم رفض الائتمان أو التوظيف بناءً على المعلومات الواردة في ملف الائتمان ، هذا هو أحد الأقسام الواردة في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل.
هناك طريقة أخرى متاحة للمستهلكين الذين يرغبون في استعادة ائتمانهم ولكن ليس لديهم الوقت للبحث في هذه القوانين وهي الاستعانة بمؤسسة متخصصة في إصلاح الائتمان لبدء العملية نيابة عنهم. على سبيل المثال لا الحصر ، تقدم Millennium Credit Service خدمات استعادة ائتمان ميسورة التكلفة لعملائها إلى جانب خدمات أخرى ، ويقع موقع الويب الخاص بهم على http://www.millennium-credit.com. إذا قررت الاستعانة بشركة إصلاح ائتمان ، يُقترح بشدة قراءة قانون مؤسسات إصلاح الائتمان ، ويمكن أيضًا الاطلاع على هذا القانون على موقع FTC على الويب.
الكلمة التي يجب أن تكون عند محاولة استعادة الائتمان هي "يقظة" ، لأن هذا يمكن أن يكون مهمة شاقة ، ولكن إصلاح الائتمان يمكن أن ينجزه المستهلك العادي. إذا تم الحصول على نسخة من تقرير الائتمان ، فقد حان الوقت للذهاب إلى العمل ، تأكد أولاً من أن جميع المعلومات الشخصية الواردة في التقرير دقيقة وحديثة. يمكن للمستهلك أن يفقد نقاط ائتمان قيمة للغاية بسبب المعلومات الواردة في طلب الائتمان وما هو موجود في ملف الائتمان غير مطابق. سيكون لدى معظم وكالات الإبلاغ عن المستهلك نموذج يسمح بتحديث المعلومات الواردة في القسم الشخصي من تقرير الائتمان ، إذا لم يكن هذا النموذج موجودًا ، فقم بإنشاء نموذج يحتوي على المعلومات غير الصحيحة أعلاه بالمعلومات الصحيحة والتعليمات حول ما يفترض احتوائه في التقرير.
ستكون المرحلة التالية هي تصحيح أو حذف الحسابات غير الخاصة بك ، أو تحتوي على إدخالات قديمة كان يجب إزالتها من الملف بناءً على القوانين الواردة في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل. أنواع الإدخالات التي يمكن حذفها هي معظم الحسابات الدوارة والثابتة التي تم إغلاقها بسبب عدم السداد بتاريخ نشاط قبل سبع سنوات ، وحالات الإفلاس بعد عشر سنوات ، ويمكن أيضًا إزالة غالبية الأحكام المتعلقة بالمحكمة بعد سبع سنوات. الحسابات المتنازع عليها ب