(ARA) - من خلال التخطيط الجيد ، يمكنك أن تبدأ العام بشكل صحيح من خلال التأكد من أنك وعائلتك لائقين ماليًا وجاهزين للعام الجديد ، وربما تقلل فاتورتك الضريبية. فيما يلي قائمة مراجعة مالية يجب مراعاتها:
الاستفادة من قوة تأجيل الضرائب
إذا كنت تفكر في الاستثمار في الصناديق المشتركة من أجل مدخرات طويلة الأجل أو مدخرات تقاعدية ، فقم بشراء راتب سنوي متغير. لديك 1099 نموذجًا لعام 2000 بالفعل من أي صناديق استثمار تمتلكها. إذا كانت لديك فاتورة ضريبية هذا العام ، فمن المحتمل أن تنتظر حتى 15 أبريل لدفعها ، لمنح المال وقتًا إضافيًا للعمل لديك. ماذا لو كان لديك خيار الانتظار 10 أو 20 عامًا للدفع؟ هذا هو إرجاء الضرائب. أنت تتحكم في الوقت الذي تدفع فيه ضرائب على أموالك حتى تتمكن من الحصول على أقصى عدد من الأميال من أرباح الاستثمار.
توفر المعاشات المتغيرة استثمارات مؤجلة للضرائب - فأنت لا تدفع أي ضرائب على الأرباح حتى تقوم بالفعل بسحب الأموال ، ولا تتلقى أي تقييم ضريبي خلال مرحلة التراكم. يمكنك أيضًا نقل الأموال بين الصناديق في مرتبك السنوي دون تكبد ضرائب ، ويمكنك الاستثمار في VAs في أي وقت دون عواقب ضريبية سلبية.
تدفع العديد من الصناديق المشتركة أرباحًا خاضعة للضريبة وسيتم فرض ضرائب عليك على أي مكاسب من الأسهم أو الأموال المباعة خلال العام. ضع في اعتبارك أن المعاشات المتغيرة عادةً ما تحمل رسوم الوفيات والمصاريف والرسوم الإدارية ورسوم المبيعات المؤجلة التي يمكن أن تقلل الأداء الضريبي المؤجل. تخضع عمليات سحب الأرباح المؤجلة للضريبة للضريبة كدخل عادي ، وقد يتم تطبيق رسوم التنازل ، بالإضافة إلى عقوبة ضريبية بنسبة 10 بالمائة لعمليات السحب قبل سن 59 1/2.
حماية لك ولعائلتك
راجع خطط التأمين والادخار الخاصة بك ، بما في ذلك التأمين على أصحاب المنازل والسيارات والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين ضد العجز وخطط التقاعد والاستثمارات للتأكد من أنك فعلت كل ما هو ضروري للاستعداد للمستقبل. يحمي التأمين ضد الأحداث غير المتوقعة ، مثل العواصف أو الحوادث أو العجز أو المرض أو الوفاة.
تحقق من حساباتك الطبية وحسابات رعاية الأطفال القابلة للاسترداد
إذا لم تكن قد استخدمت جميع الدولارات في حساب الإنفاق على الرعاية الطبية أو رعاية الأطفال قبل الضريبة بحلول نهاية العام ، فقد تصادر كل الأموال المتبقية. قرب نهاية العام ، إذا كان لديك أموال متبقية ، فقد ترغب في تحديد موعد فحص للعين أو الأسنان أو الفحص البدني ، أو تخزين الوصفات الطبية.
ضع مكافأتك في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل
إذا لم تكن قد بلغت الحد الأقصى لمساهمتك قبل الضريبة المسموح بها (عادةً 10500 دولار سنويًا لخطط 401 (ك)) ، اسأل عما إذا كان بإمكانك وضع جزء من مكافأتك أو كلها في هذا الحساب.
هل وصلت إلى الحد الأقصى من المعاش التقاعدي أو الجيش الجمهوري الإيرلندي الذي يكفله صاحب العمل؟
ضع في اعتبارك راتبًا سنويًا متغيرًا. يمكن أن توفر المعاشات فقط دخلاً مضمونًا مدى الحياة عند التقاعد ، وتوفر العديد من المعاشات المتغيرة المرونة ومجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بدءًا من حسابات الفائدة المضمونة إلى الصناديق الاستثمارية الأساسية. تخضع الضمانات لقدرة شركة التأمين المصدرة على سداد المطالبات ، لذا احرص على اختيار شركة تأمين لها تاريخ مالي قوي.
ضع في اعتبارك التخلي عن بعض أموالك
يمكن أن تكون المساهمة الخيرية ، مثل المساهمات المقدمة إلى كنيستك أو جامعتك أو أي قضية أخرى تستحق الإعفاء من الضرائب. يمكنك أيضًا التبرع بمبلغ يصل إلى 10000 دولار سنويًا لأي عدد تريده من الأشخاص دون تكبد ضريبة الهدايا الفيدرالية (20000 دولار لكل زوجين).
استشر مخطط مالي
إذا كان التخطيط المالي مهمًا بالنسبة لك ، فقد يكون من المفيد استشارة مخطط مالي لمناقشة استراتيجيات توفير الضرائب وتعظيم استثماراتك والتأكد من تغطية أكبر عدد ممكن من الحالات الطارئة.
سيساعدك استخدام قائمة التحقق في تحقيق أهدافك في تأجيل الدخل وتسريع الخصومات والاستفادة من الإعفاءات الضريبية. يتضمن التخطيط الذكي أكثر من مجرد مراجعة العام الماضي - إنه يعني التطلع إلى العام المقبل أيضًا.
ZZZZZZ